“开户理由前后不一”“电话遥控改口”“对公账户用途不清……”短短一周之内，湖北秭归农商银行两家网点接连发力，一线员工凭借高度的风险防范意识、专业的识别能力和严谨的工作态度，成功拦截两起异常开户申请，为金融安全筑牢防线，充分彰显了金融机构守护群众财产安全的责任担当。
秭归农商银行营业部：柜面“三问”识破Ⅰ类户开户骗局
近日，秭归农商银行营业部迎来一名男子，对方提出办理银行卡开户业务。该营业部大堂值班人员严格遵循开户尽职调查要求，细致询问客户基本信息及开卡用途。该客户称工作地在宜昌市西陵区，户籍地在武汉市，居住地却在秭归县内，开卡用途为支付宝、微信等日常结算。
秭归农商银行营业部工作人员核实发现，客户名下已有其他银行账户绑定支付宝和微信且正常使用，与其“新开卡用于日常结算”的说法相悖。面对疑问，客户改口称开卡是为“后期在秭归农商银行办理贷款，提前开卡方便使用”，该营业部工作人员当即说明贷款审批通过后，放款时再开户即可，无需提前。客户又表示，此前在秭归农商银行有一张Ⅱ类账户，一个月前已在其他网点注销，现想在该营业部开立Ⅰ类户银行卡。鉴于客户对开卡用途的表述前后矛盾、逻辑混乱，且其声称的账户注销情况需进一步核实，该营业部值班人员基于审慎原则和风险防范要求，果断拒绝了其开户申请。
事后核查证实，该客户在秭归农商银行的所有账户近两年来均无交易记录，与“一个月前刚注销账户”及需新开卡用于结算或办贷的说法明显不符，印证了该营业部工作人员的判断。
秭归农商银行金缸城支行：厅堂核查揪出对公账户“遥控”计
近日，客户谭某持营业执照至秭归农商银行金缸城支行，申请开立对公结算账户，称用于其经营的汽车维修店结算维修款。该支行大堂经理彭霓云核验证件后，询问合作结算单位时，发现谭某支支吾吾、无法正常作答，且眼神躲闪、行为异常，遂立即暂停办理并向会计主管报告。
秭归农商银行金缸城支行会计主管随即介入核实，谭某起初仍坚持“结算修车款”，该支行称需按规定预约上门核实。得知需上门后，谭某突然改口称开户是为“办理贷款”，但被问及贷款网点及客户经理时，却表示“不清楚”，还当场打电话询问“熟人”，最终称贷款在“宜昌”办理。客户对贷款流程和开户具体用途明显不清，全程似受他人电话引导，存在被诱导或意图出借账户的重大嫌疑。该支行会计主管协调客户经理对客户进行风险提示与贷款政策讲解，明确告知正规贷款流程及个体工商户办理创业贷款通常无需强制开立对公账户，并严肃强调出租出借账户属于违法犯罪行为。谭某与“熟人”沟通后，最终放弃办理开户。随后，该支行立即向县行上报相关情况，并通知周边支行加强防范。
此次秭归农商银行连续成功拦截异常开户事件，充分体现了一线员工扎实的专业素养和高度的责任感。下一步，该行将持续坚守“金融为民”初心，把风险防控放在首位，严把账户开立“入口关”，切实守护金融服务的第一道安全防线。
作者：陈斐 王丽娟
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