长江商报消息 ●长江商报记者 徐靓丽 通讯员 田馨梦
人行湖北省分行日前发布统计数据，全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称资金流信息平台）上线运行以来，在助力湖北中小微企业融资方面取得显著成效。截至5月底，湖北首批19家试点银行机构累计查询资金流信用信息2.02万笔，依托该平台为997家企业授信122.13亿元、放款43.25亿元。
从未获得过贷款的企业能否获得银行贷款？资金流信息平台能够让银行看到公司的资金流信用信息，并匹配快贷产品。
武汉某从事电子商务的小微企业由于缺少抵押、担保，很难获得银行贷款，经营规模一直难以扩大。由于公司从未获得过银行贷款，属于典型的“信用白户”。资金流信息平台上线以后，工商银行湖北省分行客户经理通过查阅该公司资金流信用信息，按照其资金流量推算出企业经营情况向好，迅速匹配了该行合适的经营快贷产品，并结合其信用状况实现精准授信，放贷180万元。
枣阳某纺织有限公司则通过知识产权质押获得融资。该公司是国家级高新技术企业、省级制造业单项冠军企业，主营天然植物纤维编织制造及纺织品加工，持有30项有效专利及2项软件著作权。受订单增长带来的产能扩张需求与前期账款回款周期较长影响，该公司面临短期流动资金缺口。中国人民银行襄阳市分行了解到相关情况后，指导建设银行襄阳分行通过资金流信息平台实时获取了该公司近3年资金往来、交易趋势及区间明细等资金流数据，并结合税务、社保等多源信息交叉验证，精准研判该公司经营轨迹与发展潜力。基于数据评估，建设银行襄阳分行创新设计“善科贷+专利权质押”组合融资方案，同时将资料提交枣阳市知识产权局进行线上审批。通过银政企三方协同，高效完成517.3万元贷款发放，及时解决了企业资金缺口问题。
轻资产企业缺乏抵质押品，按照传统方法评估的可获贷款无法满足企业需求怎么办？资金流信息平台可助力银行综合评估企业经营实力及信用状况，让企业获得更好的贷款方式。
湖北某农业科技有限公司是一家专注于农业科技研发与应用的创新型中小型企业。该公司因原材料采购、生产线升级等原因急需资金，但由于农业科技公司属于轻资产企业，固定资产有限，按传统方法评估的可贷金额仅40万元左右。汉口银行了解到企业亟需方便、快捷的融资产品后，迅速指导企业完成资金流信息平台授权。经综合评估，该公司满足“科创贷”产品授信增额条件，汉口银行随州分行最终为该公司发放信用贷款150万元，并执行该行优惠利率。
相关资料显示，资金流信息平台于2024年10月正式上线运行，通过为中小微企业建立资金流信用档案，帮助金融机构为缺乏信贷记录的中小微企业提供首次贷和信用贷。截至2024年末，资金流信息平台已为5600万户企业和个体工商户建立了信用档案，覆盖资金流账户8800万个。
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